เช็กก่อนซื้อ SSF Extra กับ 10 เรื่องที่ต้องรู้ (10 Checklist SSFX)
เช็กก่อนซื้อ SSF Extra กับ 10 เรื่องที่ต้องรู้
ตอนนี้เป็นช่วงที่กองทุน SSF พิเศษ หรือ SSF Extra เริ่มเปิดขายกันสักพักแล้ว อย่างไรก็ดี เชื่อว่าหลายคนคงมีคำถามคาใจว่า ถ้าสนใจจะเริ่มลงทุน SSF Extra ในช่วงเวลาแบบนี้ ควรจะดูอะไร และมีวิธีการเลือกแบบไหนให้เหมาะสม
เราจึงได้รวบรวม 10 เรื่องควรรู้ ก่อนตัดสินใจซื้อ SSF Extra มาฝาก เพราะทุกการลงทุนนั้นมีความเสี่ยง ดังนั้น เราจึงต้องรู้จักมันให้ดีพอเสียก่อน
1. SSFX ต่างจาก SSF ยังไงบ้าง ?
โดยสรุปแล้วแม้ทั้งคู่จะเป็นเหมือนกองทุนคู่แฝด แต่ก็มีจุดที่ต่างกันมากพอสมควร ดังนี้
1. นโยบายลงทุน
SSF : ลงทุนได้กับสินทรัพย์ทุกประเภท
SSFX : ลงทุนในหุ้นไม่น้อยกว่า 65% ของ NAV
2. ลดหย่อนภาษี
SSF : สูงสุด 30% ของเงินได้ ไม่เกิน 2 แสนบาท (รวมกับ RMF, PVD, ประกันบำนาญ
ต้องไม่เกิน 5 แสนบาท)
SSFX : ไม่เกิน 2 แสนบาท
3. การสับเปลี่ยนกองทุน
SSF : สลับได้ทั้ง SSF และ SSF Extra
SSFX : สลับได้เฉพาะ SSF Extra เท่านั้น
4. ช่วงเวลาลงทุน
SSF : ปี 63 – 67
SSFX : 1 เม.ย. – 30 มิ.ย. 63
2.SSFX ต่างจาก RMF ยังไงบ้าง ?
SSFX และ RMF มีความต่างกันในหลายๆ เรื่อง โดยเฉพาะเป้าหมายในการลงทุน ซึ่ง SSFX ออกแบบมาเพื่อการออมระยะยาว ส่วน RMF เป็นกองทุนเพื่อเกษียณอายุ เพียงแต่ใช้ลดหย่อนภาษีได้เหมือนกันเท่านั้น
3.ลดหย่อนภาษีได้ มากกว่า
จุดเด่นที่ทำให้ SSFX มีความน่าสนใจมากกว่า Tax Fund ตัวอื่นๆ คงเป็นเรื่องของวงเงินลดหย่อนภาษี
ซึ่ง SSFX ลดหย่อนได้สูงสุด 2 แสนบาท แบบเต็มแม็กโดยไม่มีเพดานเงินได้ แถมไม่ต้องนำไปรวมกับใครด้วย
ดังนั้น การที่เราซื้อ SSFX ควบคู่กับ Tax Fund ตัวอื่นๆ จะช่วย Top Up วงเงินลดหย่อนภาษีได้สูงถึง 7 แสนบาทเลยทีเดียว
4. โอกาสเติบโตในจังหวะหุ้นตกต่ำ
การเข้าลงทุนใน SSF Extra เวลานี้ เรียกว่าเป็นโอกาสที่ดีของหลายคนเลย ด้วยราคาหุ้นไทยที่ลดลงต่ำสุดในรอบเกือบ 10 ปี ทำให้เราได้หน่วยลงทุนที่เยอะขึ้น
ที่สำคัญหลายบริษัทพื้นฐานธุรกิจยังดีอยู่ จึงเป็นจังหวะเข้าซื้อเพื่อถือยาวๆ ซึ่งแม้ระยะสั้นหุ้นผันผวน แต่ระยะยาวนั้นมีโอกาสเติบโตสูง
5. SSFX มีหลายรูปแบบให้เลือก
ดูเผินๆ หลายคนอาจจะนึกว่า SSFX คงมีแผนลงทุนที่เหมือนๆ กันหมด
แต่ความจริงแล้ว ทุกๆ กองนั้นมีความเหมือนที่แตกต่างกันอยู่ ตามกลยุทธ์ลงทุนของแต่ละ บลจ. เช่น กองทุน Passive ลงทุนตามดัชนี, เน้นหุ้นขนาดใหญ่พื้นฐานแกร่ง, เน้นหุ้นกลาง-เล็ก, ลงทุนตามธีม ESG เป็นต้น
ซึ่งเราสามารถเลือกกองที่มีนโยบายตรงตามเป้าหมายของตัวเองได้
6. ถือ 10 ปี รอไหวหรือเปล่า ?
แนะนำว่าเงินส่วนที่นำมาซื้อ SSF Extra ควรจะเป็นเงินเย็น และมั่นใจว่าจะถือยาวเป็นเวลาถึง 10 ปี โดยไม่มีความจำเป็นต้องถอนออกมาใช้ก่อน
เพราะหากเราถือไม่ครบ 10 ปีตามข้อกำหนด จะเสียสิทธิลดหย่อนภาษีไปเลย
7. มีความเสี่ยงสูง เพราะลงทุนหุ้นเป็นหลัก
SSF Extra เน้นถือหุ้นมากกว่า 65% ของ NAV ซึ่งธรรมชาติของหุ้นนั้นมีความผันผวนอยู่ล้ว
ทำให้กองทุน SSF Extra จะมีความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 5 ถึง 6 ขึ้นไป จึงมีโอกาสที่จะขาดทุนได้ เพื่อแลกกับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
8. หลักการเลือก SSF Extra ให้ตอบโจทย์
1. รายได้-ฐานภาษีเท่าไร จะได้ซื้อแบบคุ้มๆ
ลองสำรวจดูก่อนว่าฐานรายได้-ภาษีของเรานั้นจำเป็นต้องลดหย่อนภาษีอีกมากน้อยแค่ไหน เพราะการซื้อน้อยเกินไปจะทำให้ลดหย่อนภาษีได้ไม่เต็มที่ แต่ถ้าซื้อมากเกินไป เงินส่วนที่เกินจะนำมาใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษีไม่ได้เช่นกัน
2. นโยบายกอง ตรงสเปกเราไหม
ถามตัวเองให้ชัดว่าต้องการผลตอบแทนเท่าไหร่ รับความเสี่ยงได้ขนาดไหน จะได้เลือกถูกว่านโยบายกองทุนไหนที่ตอบโจทย์ตัวเอง
3. ค่าธรรมเนียมแพงไปหรือเปล่า
ค่าธรรมเนียมทุกบาทที่เราโดนหัก หมายถึงผลตอบแทนลงทุนที่ลดลงด้วย ฉะนั้น ลองเช็กและเปรียบเทียบหลายๆ กองดูว่า ค่าธรรมเนียมที่เราโดนเก็บนั้นคุ้มค่ากับการจ่ายหรือเปล่า
9. ระยะเวลาการขาย
SSF Extra สามารถลงทุนได้เฉพาะวันที่ 1 เม.ย. – 30 มิ.ย. 63 เท่านั้น โอกาสลงทุนคุ้มๆ แบบนี้ พลาดแล้ว…พลาดเลย
10. ติดตาม ข้อมูล SSF Extra แบบถูกต้อง ครบถ้วน
สำหรับใครที่ไม่อยากพลาดข้อมูล SSF Extra แบบถูกต้อง ครบถ้วน สามารถติดตาม FinSpace ผ่านช่องทางต่างๆ ได้ที่
LINE : http://bit.ly/2qL8S48
Website : http://bit.ly/2lxvlhY
Twitter : https://bit.ly/2JNHCb5
Instagram :http://bit.ly/2ktv2o7
แล้วเตรียมพบกับทุกเรื่องราวของกองทุน SSF Extra ที่จะพวกเราผ่าวิกฤต COVID-19 ครั้งนี้ไปด้วยกัน
..
#StaySafeFirst
#SocialDistancing
#InvestFromHome
#SuperSavingFundExtra
ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
LINE Official : http://bit.ly/2qL8S48
Twitter : http://bit.ly/2keFfVD
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
