6 วิธีสร้าง Passive Income แบบง่าย ๆ ฉบับมนุษย์เงินเดือน

หลายคนคงมีความฝันอยากมีรายได้เสริมจาก Passive Income อยากมีเงินเข้ามาสม่ำเสมอโดยที่เราไม่ต้องลงแรงทำงานเยอะ หรือเรียกอีกอย่างว่า “ให้เงินทำงานแทนเรา”

วันนี้เราเลยรวบรวมไอเดียการสร้าง Passive Income จากการลงทุนมาฝาก ไม่ว่าจะเป็นมือใหม่หรือคนที่ทำงานประจำเป็นมนุษย์เงินเดือนก็เอาไปทำตามได้เช่นกัน

ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า Passive Income คือ รายได้จากที่เราลงทุนลงแรงไปในระยะแรก แต่ยังมีรายได้กลับมาอย่างต่อเนื่องแม้จะไม่ได้เข้าไปดูแลหรือลงแรงเหมือนเมื่อก่อน ซึ่งต่างจาก Active Income ที่เราต้องลงทุนลงแรงในการทำงานหารายได้ และหากหยุดทำงานก็จะไม่มีรายได้

6 วิธีสร้าง Passive Income

1. เงินฝากธนาคาร

การฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ เป็นวิธีการลงทุนที่ง่ายสุดและมีความเสี่ยงต่ำมาก แต่ก็แลกมากับผลตอบแทนที่ต่ำมากเช่นกัน ในปัจจุบันมีบัญชีเงินฝากแบบดิจิทัลที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินออมทรัพย์นิดหน่อย โดยอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยอยู่ที่ 0.25-0.50% ต่อปี ส่วนบัญชีเงินฝากดิจิทัลอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 1.00% – 2.50% ต่อปี

2. ประกันสะสมทรัพย์ 

การซื้อประกันสะสมทรัพย์ถือเป็นสินทรัพย์ทางการเงินประเภทหนึ่งที่ใช้ป้องกันความเสี่ยง และยังเป็นอีกทางเลือกที่หลายคนนิยมใช้สร้างวินัยการออมเงินระยะยาว ซึ่งประกันสะสมทรัพย์จะมีรูปแบบที่หลากหลาย (ขึ้นอยู่กับแบบประกันที่บริษัทกำหนด) ส่วนใหญ่แบบประกันสะสมทรัพย์จะได้เงินคืนเมื่อสัญญาประกันครบกำหนด และอาจได้เงินคืนหรือเงินปันผลระหว่างสัญญา โดยผลตอบแทน IRR ของประกันสะสมทรัพย์ส่วนใหญ่จะมากกว่าเงินฝากเล็กน้อย เฉลี่ยอยู่ 2-3% ต่อปี และผลตอบแทนที่ได้นั้นไม่ต้องเสียภาษี

3. ตราสารหนี้ / พันธบัตรรัฐบาล / หุ้นกู้

การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้เอกชนเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่จะมีหุ้นกู้เอกชนที่ Credit Rating สูงก็จะมีความเสี่ยงสูงขึ้นไปด้วย แต่ก็จะได้ผลตอบแทนที่สูงกว่า จะได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ย และส่วนใหญ่ผู้ออกตราสารหนี้จะจ่ายดอกเบี้ยทุกๆ 3 เดือน หรือ 6 เดือน โดยผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 1-7% ต่อปี (ผลตอบแทน)

4. หุ้น / กองทุนรวมหุ้น

หุ้นเป็นสินทรัพย์การลงทุนที่ได้รับความนิยมทั่วโลก เป็นการลงทุนที่นักลงทุนจะมีสถานะเป็นเจ้าของบริษัท และจะได้ผลตอบแทนในรูปแบบของเงินปันผล หรือส่วนต่างของกำไรจากการขายหุ้น (Capital Gain) ดังนั้น แนะนำเลือกลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมออย่างต่อเนื่อง และเป็นหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานแข็งแกร่ง โดยหุ้นที่จ่ายปันผลสม่ำเสมอจะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 4-10% ต่อปี (ผลตอบแทนจากการจ่ายเงินปันผลขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัท)

นอกจากนี้ สำหรับมือใหม่ที่ไม่ค่อยมีเวลาติดตามข่าวสารการลงทุน ยังไม่ชำนาญเลือกหุ้นรายตัว รวมถึงคนที่มีเงินลงทุนจำกัด สามารถลงทุนผ่านกองทุนรวมหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลได้เช่นกัน ซึ่งมีให้เลือกลงทุนทั้งหุ้นไทยและหุ้นต่างประเทศ และก็มีบางกองทุนที่เริ่มลงทุนขั้นต่ำเพียง 1 บาทเท่านั้น

5. อสังหาริมทรัพย์ / กองทุนอสังหาริมทรัพย์ / กองทุน REIT / กองทุน IFF

เป็นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบทางตรง คือ การซื้อบ้านซื้อคอนโดมิเนียมเพื่อปล่อยเช่า หรือลงทุนสร้างหอพัก สร้างอพาร์ตเม้นท์เพื่อให้เช่า ได้รับผลตอบแทนในรูปแบบค่าเช่า ส่วนใหญ่จะทำสัญญาให้ผู้เช่าจ่ายค่าเช่าเป็นรายเดือน  การลงทุนอสังหาฯ ทางตรงแบบนี้จะมีความเสี่ยงที่เจ้าของต้องรับเอง เช่น หากเดือนไหนไม่มีผู้เช่าก็จะไม่ได้รับค่าเช่า ความเสี่ยงของผู้เช่าที่อาจทำสิ่งของของเราเสียหาย เป็นต้น ส่วนผลตอบแทนจากการปล่อยเช่าเฉลี่ยอยู่ที่  4-6% ต่อปี ทั้งนี้ค่าเช่าจะได้มากหรือน้อยก็ขึ้นอยูากับโลเคชั่นของอสังหาฯ นั้นๆ ด้วย ถ้าเป็นแหล่งใจกลางเมืองก็มักจะปล่อยเช่าได้ราคาสูงกว่าโซนนอกเมือง

ซึ่งการลงทุนในอสังหาฯ จะต้องใช้เงินลงทุนค่อนข้างสูง จึงทำให้บางคนที่อยากลงทุนอสังหาฯ แต่มีเงินลงทุนน้อย ยังมีอีกทางเลือกหนึ่งเหมาะสำหรับมือใหม่และคนที่มีงบจำกัด โดยสามารถลงทุนผ่านกองทุนรวมอสังหาฯ แทนได้เช่นกัน มีให้เลือกลงทุนทั้งอสังหาฯ ในประเทศไทย และทั่วโลก

นอกจากนี้ ยังมี ทรัสต์เพื่อลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REIT) และกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (IFF) ที่มีลักษณะการลงทุนคล้ายกับการลงทุนอสังหาฯ โดยกอง REIT จะเข้าไปบริหารจัดการอสังหาฯ เช่น ห้างสรรพสินค้า อาคารสำนักงาน สถานที่จัดแสดงสินค้า หรือพวกนิคมอุตสาหกรรม เป็นต้น ส่วนกอง IFF จะลงทุนในกิจการโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่ เช่น ถนน ไฟฟ้า น้ำประปา ท่าเรือ สนามบิน เป็นต้น ทั้ง 2 กองทุนนี้เป็นกลุ่มกองทุนที่มีรายรับจากค่าเช่า และจะแปลงกลับมาในรูปของเงินปันผล เพื่อจ่ายให้กับนักลงทุนนั้นเอง ผลตอบแทนของเงินปันผลเฉลี่ยนอยู่ที่ 4-7% ต่อปี

ไอเดียที่เรานำมาแชร์เป็นเพียงส่วนหนึ่ง และเป็นวิธีการสร้าง Passive Income ผ่าน Financial Asset แต่ยังมีวิธีอื่นๆ อีกมากมายที่สามารถสร้าง Passive Income ได้เหมือนกัน ขึ้นอยู่กับความถนัดและความชอบของแต่ละคน เช่น การขายรูปออนไลน์ การเขียนหนังสือขาย การสร้างคอนเทนต์ออนไลน์ การสร้างคอร์สออนไลน์สอนหนังสือ การลงทุนตั้งตู้หยอดเหรียญต่างๆ เป็นต้น

——————————————–

ติดตาม #FinSpace เพิ่มเติมได้ที่

Instagram : https://bit.ly/3N3Yc5X

TikTok : https://bit.ly/3pAovpq

Twitter : https://bit.ly/3Cp68Ll

Blockdit : https://bit.ly/3VM3HJr

Website : http://bit.ly/2lxvlhY