จับคู่ “สินทรัพย์การเงิน” ให้ตรงกับ “เป้าหมาย”
FSSpecialcolumnists x Cashury l หลายคนคงมี เป้าหมายการเงิน ที่ตั้งไว้ แต่ไม่รู้จะนำเงินไปลงทุนยังไงดี หากเราลงทุนถูกที่ พิชิตเป้าหมายได้ไม่ยากแน่นอน
วันนี้เราจะมาแชร์ไอเดียจับคู่ สินทรัพย์การเงิน ให้เหมาะกับเป้าหมายของแต่ละคน เพราะแต่ละเป้าหมายมีวัตถุประสงค์และระยะเวลาที่ต่างกัน เช่นเดียวกับสินทรัพย์การเงินที่แต่ละประเภทก็มีความเสี่ยง มีความผันผวน และให้ผลตอบไม่เหมือนกัน
ดังนั้น สินทรัพย์ทางการเงินจึงเหมาะกับเป้าหมายที่แตกต่างกัน ถ้าเรามีเป้าหมายและวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน ก็จะรู้ว่าควรเอาเงินไปอยู่ทึ่ไหนถึงจะเหมาะสม
● เงินสำรองฉุกเฉิน
เก็บออมไว้ใช้ในยามที่เกิดเหตุกะทันหันเท่านั้น จึงต้องมีสภาพคล่องสูง ถอนใช้ง่ายและรวดเร็ว และต้องอยู่ในที่ที่เสี่ยงต่ำ มีโอกาสขาดทุนต่ำ
สินทรัพย์ที่เหมาะสม คือ บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง (บัญชีดิจิทัล) กองทุนตลาดเงิน กองทุนตราสารหนี้
● เตรียมเงินดาวน์รถ ดาวน์บ้าน เก็บเงินท่องเที่ยว
เป้าหมายที่ตอบสนองความต้องการตัวเองในระยะกลาง (ประมาณ 3-5 ปี) เน้นให้เงินต้นอยู่ครบ ควรลงทุนในความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง เพื่อรักษาเงินต้นและให้ชนะเงินเฟ้อในระยะกลาง
สินทรัพย์ที่เหมาะสม คือ บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง (บัญชีดิจิทัล) บัญชีฝากประจำ กองทุนตราสารหนี้
● เก็บเงินก้อนให้ลูกหลังเรียนจบ
อยากมีเงินก้อนไว้ให้ลูกในวันที่เรียนจบ เพื่อให้ลูกนำไปสร้างธุรกิจของตัวเอง หรืออาจจะไว้เป็นเงินเรียนต่อป.โทที่เมืองนอก กว่าลูกจะเรียนจบมหาวิทยาลัยก็คงมีระยะเวลานานพอสมควร ดังนั้นจึงสามารถนำเงินไปลงทุนความเสี่ยงสูง เพื่อให้เงินต้นงอกเงยได้เร็ว
สินทรัพย์ที่เหมาะสม คือ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนหุ้น ประกันสะสมทรัพย์ ประกันควบการลงทุน ออมทองคำ
● อยากมีกระแสเงินสดสม่ำเสมอ (Passive Income)
ความฝันของใครหลายคนที่อยากมีรายได้เข้ามาสม่ำเสมออย่างต่อเนื่อง แม้จะไม่ใช้แรงเยอะก็ยังมีรายได้จากส่วนนี้อยู่ หรือเรียกสั้นๆ ว่า ใช้เงินทำงานแทน นั่นเอง
สินทรัพย์ที่เหมาะสม คือ พันธบัตร หุ้นกู้ อสังหาริมทรัพย์ REIT Infrastructure Fund (IFF) หุ้นปันผล กองทุนปันผล
● วางแผนลดหย่อนภาษี
สำหรับคนที่มีรายได้ต่อปีค่อนข้างสูง การวางแผนภาษีจึงมีความสำคัญ เพราะจะช่วยให้เราประหยัดภาษีที่ต้องจ่ายในแต่ละปีได้เยอะ มีเงินเหลือเก็บเพิ่มมากขึ้นและเงินออมจะเติบโตงอกเงยขึ้น
สินทรัพย์ที่เหมาะสม คือ กองทุน SSF/RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ ประกันชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ ประกันสุขภาพ
● วางแผนเกษียณ
ส่วนใหญ่จะมีระยะเวลาที่ยาวนาน อย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป จึงสามารถนำไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงได้ อาจจะมีขาดทุนในระยะสั้น แต่ผลตอบแทนเติบโตได้ดีในระยะยาว เพราะยิ่งการลงทุนนาน ความเสี่ยงจะยิ่งลดลง
สินทรัพย์ที่เหมาะสม คือ หุ้น กองทุนหุ้นไทย/หุ้นต่างประเทศ กองทุน SSF/RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ ประกันบำนาญ ประกันควบการลงทุน
ทั้งนี้ จากที่เราได้แนะนำไป เป็นเพียงไอเดียการนำเงินไปอยู่ในแต่ละที่ให้สอดคล้องกับเป้าหมาย ไม่จำเป็นว่าจะต้องทำตามเป๊ะๆ อาจจะเลือกลงทุนเฉพาะสินทรัพย์ที่เราถนัดก็ได้นะ
ติดตาม FinSpace เพิ่มเติมได้ที่
Instagram : https://bit.ly/3N3Yc5X
TikTok : https://bit.ly/3pAovpq
Twitter : https://bit.ly/3Cp68Ll
Blockdit : https://bit.ly/3VM3HJr
Website : http://bit.ly/2lxvlhY
