อิสระภาพทางการเงิน คืออะไร ?

มารู้จักอิสรภาพทางการเงิน ซึงโดยความหมายของอิสรภาพทางการเงินคือ การที่เรามีเงินก้อน หรือ Passive Income เพียงพอต่อรายจ่ายที่จะเกิดขึ้นทั้งหมดในอนาคต

ทำให้เรามีทางเลือกว่าจะเลือกใช้ชีวิตได้อย่างอิสระจากการหาเงินเลี้ยงชีพได้

สิ่งที่จะได้จากบทความนี้

1. อะไรคืออิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom)

2. รู้จักสมการอิสรภาพทางการเงิน

3. ตั้งเป้าหมายให้มีอิสรภาพทางการเงินได้อย่างไร

เป้าหมายทางการเงินนี้คล้ายกับการวางแผนเกษียณคือเมื่อไม่มีรายได้แล้ว เราจะมีเงินพอที่จะอยู่รอดหรือไม่ แต่การวางแผนให้ตัวเองมีอิสรภาพทางการเงินได้เร็ว (และเป็นไปได้จริง) เป็นเป้าหมายที่สามารถเกิดได้ก่อนวัยเกษียณ หรือ 60 ซึงรายได้ที่จะนำมาซัพพอร์ทค่าใช้จ่ายนั้นมีอยู่สองลักษณะด้วยกัน คือ

Active Income: คือ รายได้จากการทำงานหรือรับจ้างเช่น เงินเดือน เงินรับจ้าง งาน Freelance เป็นต้น

Passive Income: คือ รายได้จากทรัพย์สิน (ให้สินทรัพย์ทำงาน) เช่น เงินปันผล เงินค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น

จากนั้นรายได้สามารถนำไปลงทุนต่อในสินทรัพย์หรือกิจการ เพื่อเป้าหมายในการสะสมเงินก้อน หรือ Passive Income เพื่ออิสรภาพทางการเงิน มี 2 กรณี ดังนี้

(1) กรณีสร้างเงินก้อน

เน้น สะสมหรือสร้างความมั่งคั่งผ่านสินทรัพย์ เงินก้อนยังพอใช้กับรายจ่ายช่วงที่เหลือของชีวิตได้อย่างสบาย

เป้าหมายคือ สร้างเงินก้อนให้มากกว่ารายจ่ายทั้งหมดตลอดอายุที่เหลือ

สมการอิสรภาพทางการเงินคือ

เงินก้อน หารด้วย รายจ่ายที่เหลือตลอดช่วงอายุ มากกว่าหรือเท่ากับ 1

(สามารถตั้งให้มากกว่า 1 ได้ถ้าต้องการให้ชัวร์ว่ามีเงินก้อนมากกว่าค่าใช้จ่ายที่ประเมินไว้จริงๆ)

การวางแผนนี้คล้ายกับการวางแผนเกษียณ แต่จะทำให้เกิดเร็วขึ้นกว่า อายุ 60 ปี

ซึ่งเราสามารถคำนวณว่าเราจะมีอิสรภาพทางการเงินก่อนอายุ 60 ปีได้ไหมที่:

https://www.facebook.com/DekFinance101/posts/229998475684290

ดูเงินก้อนที่ใช้ในการเกษียณเทียบกับเงินที่เรามีในปัจจุบัน

*สำคัญที่ว่าเรามีเวลาพอที่จะเก็บและลงทุนให้ได้เงินก้อนได้ทันหรือไม่*

(2) กรณีสร้าง Passive Income

ลงทุนหรือสร้างสินทรัพย์ให้เกิดกระแสเงินสด Passive Income เพียงพอต่อรายจ่ายที่เกิดขึ้น

(ต่อเดือน หรือ ต่อปี)

เป้าหมายคือ สร้างรายได้จาก Passive Income ให้มากกว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนหรือแต่ละปี

สมการอิสรภาพทางการเงินคือ

เงินจาก Passive Income หารด้วย รายจ่าย *ทั้งเศษและส่วนจะต้องเป็นช่วงเวลาเท่ากัน เช่น รายเดือน หรือ รายปี

(สามารถตั้งให้มากกว่า 1 ได้ถ้าต้องการให้ชัวร์ว่ามีpassiveมากกว่าค่าใช้จ่ายที่ประเมินไว้)

การสร้าง Passive Income นั้นมาได้จากหลายสินทรัพย์ เช่น

1. กองทุนหุ้น/กองทุนทรัสต์

2. หุ้นปันผล หรือ การเป็นเจ้าของกิจการ (ได้ส่วนปันผลจากการเป็นเจ้าของหุ้น)

3. อสังหาริมทรัพย์

เลือกทางไหนดี? สำหรับสายนักลงทุนผู้เริ่มต้น เราแนะนำให้ grow capital หรือสะสมมูลค่าก่อนที่จะเลือกหุ้นหรือกองทุนแบบปันผล เพื่อให้เงินได้ทำงานแบบต้นทบดอกให้มีมูลค่าสูงขึ้นไป ระหว่างนั้น เราสามารถมองหา asset ที่สร้าง passive income ให้เราได้ ก่อนที่จะโอนย้ายเงินทุนไปเป็น Passive Income เช่น ในช่วง 5 -10 ปีก่อน retirement เป็นต้น

เราจะตั้งเป้าหมายให้มีอิสรภาพทางการเงินได้อย่างไร?

เด็กการเงินขอสรุปง่ายๆ ดังนี้:

1. ต้องทำการวางแผนการเงิน โดยตั้งเป้าเกษียณให้เป็นอันดับแรก หากทำได้ดีกว่านั้น สามารถตั้งเป้าให้มีอิสรภาพทางการเงินก่อนอายุ 60 ปี ได้ (Excess Cash Flow)

2. วางแผนจัดการค่าใช้จ่าย สำรองเผื่อฉุกเฉิน และลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก

3. สร้างเงินก้อน และ Passive Income ให้เพียงพอต่อรายจ่ายที่จะเกิดขึ้น

4. หาทางเลือกปกป้องความมั่งคั่งเช่น ประกัน เพื่อให้ภาระที่จะเกิดขึ้นกับเราในอนาคตลดลง

5. คอยติดตามผลว่าแผนทางการเงินของเราเป็นไปตามแผนหรือไม่

สมการอิสรภาพทางการเงิน เป็นเพียงแนวคิดที่ว่าเราสามารถเป็นอิสระต่อการหาเงินได้

แต่ในความเป็นจริง ทุกคนต่างมีข้อจำกัดของตัวเอง จึงต้องใช้ความมุ่งมั่นและการวางแผนอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายได้จริง แต่เมื่อถึงเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินแล้ว เราก็ไม่จำเป็นจะต้องออกจากงานประจำหรือหยุดหาเงิน ตราบใดที่เรายังมีความสุขกับสิ่งที่ทำ และให้เวลากับคนที่เรารักได้

---

ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
Twitter : http://bit.ly/2keFfVD
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2
กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPXnk
กลุ่มคริปโต บิทคอยน์ NFT:  https://bit.ly/3J8LS1W