วางแผนการเงินให้เหมาะกับแต่ละ “ช่วงวัย”

เข้าสู่ ปี 2568 มาได้สักพัก อยากชวนทุกคนมาวางแผนการเงินกันตั้งแต่ต้นปี วันนี้เรามี Tips วางแผนการเงินแต่ละช่วงวัยมาแชร์ หลายคนจะได้ลองนำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับแผนของตัวเอง

โดยเราจะแบ่งจากช่วงวันที่เริ่มทำงานแล้ว แบ่งเป็น 4 ช่วง ดังนี้

วัยเริ่มทำงาน (อายุ 21-30 ปี)

วัยนี้เพิ่งเริ่มเข้าทำงาน มีหน้าที่การงานและรายได้เป็นของตัวเองแล้ว แต่รายได้ยังค่อนข้างน้อย มีภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายน้อย รวมถึงมีสุขภาพร่างกายที่แข็งแรงอยู่ ทำให้สามารถมีเงินจำนวนหนึ่งที่สามารถเก็บออมและนำไปลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงยมากขึ้นได้

ดังนั้น แนะนำให้แบ่งเงินออมประมาณ 70% ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น กองทุนหุ้น หรือกองทุนรวมผสมก็ได้ สำหรับคนที่ยังไม่กล้าเสี่ยงมาก และนำเงินส่วนที่เหลือ 30% ลงทุนในสินทรัพย์ที่ความเสี่ยงปานกลางถึงต่ำ เช่น ตราสารหนี้ เงินฝาก รวมถึงอาจจะแบ่งบางส่วนไปออมเงินผ่านประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

วัยเริ่มสร้างครอบครัว (อายุ 31-40 ปี)

คนที่อยู่ในช่วงวัยนี้เป็นวัยที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งให้กับตัวเอง ต้องการมีรายได้ที่สูงมากขึ้น และบางคนก็เตรียมพร้อมเพื่อสร้างครอบครัว มองหาซื้อสินทรัพย์ชิ้นใหญ่ เช่น บ้าน คอนโด รถยนต์ เป็นต้น วัยนี้จึงเริ่มมีภาระมากขึ้น มีค่าใช้จ่ายมากขึ้น และต้องเริ่มดูแลสุขภาพด้วย

ดังนั้น ความเสี่ยงในการลงทุนก็จะลดลง และเพิ่มด้านการจัดการความเสี่ยงมากขึ้น แนะนำแบ่งเงินออม 50% ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง, 30% ลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงปานกลาง, 10% ลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ และส่วนที่เหลืออีกประมาณ 10% ทำประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ เพื่อใช้ป้องกันความเสี่ยง นอกจากนี้เมื่อมีรายได้มากขึ้นก็อย่าลืมวางแผนลดหย่อนภาษีควบคู่ไปด้วย

วัยสร้างความมั่นคง (อายุ 41-55 ปี)

วัยนี้เป็นวัยที่มีฐานะการเงินมั่นคงแล้ว มีหน้าที่การงานมั่นคง ส่วนใหญ่จะมีรายได้สูง ภาระหนี้สินเริ่มลดลง แต่ต้องการรักษาความมั่นคงให้กับครอบครัว ระวังเรื่องการก่อหนี้ และดูแลสุขภาพมากขึ้น เป้าหมายของคนวัยนี้ คือ วางแผนการศึกษาบุตรและวางแผนเกษียณ

ดังนั้น แนะนำลดสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงเหลือประมาณ 30-40% และลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำประมาณ 30% ส่วนที่เหลือเน้นทำประกันชีวิตเพื่อสร้างหลักประกันไว้ให้ครอบครัว ทำประกันสุขภาพ/ประกันอุบัติเหตุ หรืออาจจะทำประกันแบบบำนาญเพื่อใช้วางแผนเกษียณในอนาคตได้ และยังสามารถนำประกันชีวิตเหล่านี้ไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี

วัยเกษียณอายุ (อายุ 55 ปีขึ้นไป)

เป็นวัยที่กำลังก้าวสู่สังคมผู้สูงอายุ บางคนอาจจะเริ่มเกษียณ ไม่ได้ทำงานแล้ว ทำให้ไม่มีรายได้ประจำเหมือนเมื่อก่อน รายรับจึงจะมาจากการวางแผนการเงินจากวัยก่อนหน้านี้ เช่น เงินบำนาญ เงินบำเหน็จ เงินออม ผลตอบแทนจากการลงทุน เป็นต้น ส่วนค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่จะเป็นค่าใช้จ่ายประจำวันและค่ารักษาสุขภาพ

ดังนั้น การวางแผนการเงินของวัยนี้จึงต้องเน้นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อรักษาเงินต้นให้ได้มากที่สุด เพราะไม่มีเวลาในการเริ่มเก็บออมใหม่ แนะนำลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำประมาณ 60% ส่วนที่เหลืออีก 40% นำไปลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงปานกลาง เช่น กองทุนผสม หุ้นปันผล กองทุนอสังหาฯ เป็นต้น

ทั้งนี้ สัดส่วนการวางแผนการเงินในที่ได้กล่าวไปข้างต้น เป็นไอเดียที่เรานำข้อมูลจากหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละช่วงวัยมาแบ่งสัดส่วนให้เหมาะสม เพื่อนๆ อาจจะลองปรับสัดส่วนให้เหมาะสมกับตัวเองอีกทีได้นะ

ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
X : http://bit.ly/2keFfVD
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2
กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPXn