3 Step เริ่มต้นดูแลการเงินให้มั่นคง ด้วยกระดาษแผ่นเดียว

เงินทองของใกล้ตัว | ปีใหม่ถือเป็นช่วงเวลาแห่งการเริ่มต้นสิ่งใหม่ หลายคนใช้โอกาสนี้ตั้งเป้าหมายชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการออกกำลังกายมากขึ้น พัฒนาตัวเอง หรือวางแผนเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ซึ่งบอกเลยว่า “การทบทวนสถานะการเงิน” เป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามเด็ดขาด

เราทำงานมาตั้งหลายปี แต่เคยถามตัวเองไหมว่า “เรามีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นหรือเปล่า?” ถ้าคำตอบคือ “ยังไม่เคยคิดถึงเรื่องนี้เลย” บทความนี้จะพาไปเริ่มต้นทบทวนสถานะการเงินแบบง่าย ๆ แค่กระดาษแผ่นเดียวก็ทำได้!

ใช้กระดาษแผ่นเดียว ทบทวนสถานะการเงิน

หา กระดาษ A4 หนึ่งแผ่น แล้วแบ่งครึ่งออกเป็น 2 ส่วน

• ด้านซ้าย เขียนรายการ ทรัพย์สิน ทั้งหมดที่เรามี
• ด้านขวา จดรายการ หนี้สิน ที่เราต้องชำระ

Step 1 จดรายการ “ทรัพย์สิน” ที่มีทั้งหมด

ทรัพย์สินในที่นี้หมายถึง “ทุกอย่างที่เราเป็นเจ้าของและมีมูลค่า” หรือเปลี่ยนเป็นเงินได้ เช่น

• เงินสดในบัญชีธนาคาร
• สินทรัพย์การลงทุน เช่น หุ้น, กองทุน, อสังหาริมทรัพย์
• ทรัพย์สินทางกายภาพ เช่น บ้าน, คอนโด, รถยนต์
• ทรัพย์สินที่มีมูลค่าตลาดสูง เช่น งานศิลปะ, เครื่องประดับ
• สินทรัพย์ทางธุรกิจ เช่น ธุรกิจที่เราเป็นเจ้าของ

Step 2 จดรายการ “หนี้สิน” ที่ต้องจัดการ

ฝั่งขวาของกระดาษให้ใส่รายการหนี้สินทั้งหมด ในที่นี้หมายถึง “จำนวนเงินที่เราต้องชำระให้กับผู้อื่น” เช่น

• หนี้บัตรเครดิต
• เงินกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด 
• เงินกู้ซื้อรถยนต์
• สินเชื่อส่วนบุคคล เช่น เงินกู้ยืมจากบุคคลหรือสถาบันการเงิน
• หนี้สินธุรกิจ

เมื่อเรามีรายการทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมดแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือการคำนวณโดยการนำมูลค่าทรัพย์สินรวมมาหักด้วยหนี้สินรวม ซึ่งผลลัพธ์ที่ได้จะเป็น ความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth) ของเรา หากมูลค่าทรัพย์สินรวมสูงกว่าหนี้สินรวม จะเป็นการบ่งบอกว่าเรามีความมั่งคั่งสุทธิเป็นบวก หรือก็คือสถานะทางการเงินที่ “ทรัพย์สินมีมูลค่ามากกว่าหนี้สิน”

Step 3 คำนวณความมั่งคั่งสุทธิ

เมื่อเขียนเสร็จแล้ว ให้หัก หนี้สินรวม ออกจาก ทรัพย์สินรวม โดยใช้สูตรนี้

ความมั่งคั่งสุทธิ = ทรัพย์สินรวม − หนี้สินรวม

ตัวอย่าง

ทรัพย์สินรวมของเรามีมูลค่า 5,000,000 บาท (บ้าน 3,000,000 บาท, รถยนต์ 1,000,000 บาท, เงินออม 1,000,000 บาท)

หนี้สินรวมของเรามีมูลค่า 2,000,000 บาท (เงินกู้บ้าน 1,500,000 บาท, หนี้บัตรเครดิต 500,000 บาท)

ความมั่งคั่งสุทธิของเราจะคำนวณได้ดังนี้

ความมั่งคั่งสุทธิ = 5,000,000 − 2,000,000 = 3,000,000 บาท

ผลลัพธ์คือเรามีความมั่งคั่งสุทธิ 3,000,000 บาท ซึ่งแสดงว่าเรามีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สินเป็นจำนวน 3,000,000 บาท

ถ้าตัวเลขออกมาเป็นบวก นั่นแปลว่า เรามีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น ซึ่งถือเป็นสัญญาณที่ดี แต่ถ้าเป็นลบหรือลดลงจากปีก่อน ก็ถึงเวลาที่จะต้องวางแผนการเงินให้รัดกุมขึ้น

ทำไมต้องทบทวนความมั่งคั่งทุกปี?

การคำนวณความมั่งคั่งสุทธิไม่ใช่แค่การดูว่าตัวเลขออกมาเป็นบวกหรือลบ แต่มันช่วยให้เราเห็นว่า เงินของเราเติบโตขึ้นแค่ไหน

• ถ้าความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นทุกปี แสดงว่าเราวางแผนการเงินได้ดี
• ถ้าความมั่งคั่งลดลง อาจเกิดจากหนี้สินที่เพิ่มขึ้น หรือมูลค่าทรัพย์สินบางอย่างลดลง เช่น การลงทุนที่ขาดทุน

วางเป้าหมายปีใหม่ เพิ่มทรัพย์สิน ลดหนี้สิน

ปีใหม่นี้ลองตั้งเป้าหมายการเงินง่าย ๆ ที่ทำได้จริง เช่น

• ออมเงินทุกเดือน เริ่มจาก 5 – 10% ของรายได้
• ศึกษาการลงทุนเพิ่ม เลือกสินทรัพย์ลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้
• เคลียร์หนี้ดอกเบี้ยสูง ชำระหนี้บัตรเครดิตก่อนเพื่อลดภาระดอกเบี้ย

ปีใหม่นี้ เริ่มต้นดูแลการเงินให้มั่นคงขึ้น

ปีใหม่เป็นช่วงเวลาแห่งการเริ่มต้นสิ่งดี ๆ ให้กับตัวเอง การทบทวนสถานะทางการเงินก็เหมือนกับการตรวจเช็กสุขภาพ ว่าเราแข็งแรงแค่ไหน และต้องปรับปรุงอะไรบ้าง เพราะความมั่นคงทางการเงินไม่ใช่เรื่องของโชคชะตา แต่เป็นผลจากการวางแผนที่ดีและการลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ

ไม่ว่าจะเริ่มต้นด้วยการทำบัญชีทรัพย์สินและหนี้สิน ตั้งเป้าหมายการออม หรือวางแผนการลงทุน อย่าลืมว่าทุกก้าวเล็ก ๆ ที่เราลงมือทำในวันนี้ จะกลายเป็นความเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่ในอนาคต

ปีใหม่นี้ มาดูแลการเงินของเราให้แข็งแรงขึ้นไปพร้อมกัน เริ่มจากการรู้จักตัวเองให้มากขึ้น วางแผนให้ชัดเจน และลงมือทำอย่างมีวินัย

อ้างอิงจาก: Money Coach

——————————————–

ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co

ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่

Facebook : FinSpace

Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7

X : http://bit.ly/2keFfVD

Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb

กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2

กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPXn