กองทุน RMF for PVD ทางเลือกย้ายเงินออกจาก PVD แบบไม่เสียภาษี และยังได้ลงทุนต่อเนื่อง

ไม่ว่าเราจะลาออกจากงาน หรือย้ายงานไปที่ใหม่ รวมถึงคนที่จะเลิกทำงานประจำ เชื่อว่าเพื่อนๆ ที่เป็นพนักงานประจำที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) คงไม่รู้จะจัดการกับเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอย่างไรต่อดี

หลายคนน่าจะเคยได้ยินกันว่า ถ้าเราถอนเงินออกจาก PVD ก่อนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ หรืออายุสมาชิกไม่ถึง 5 ปี จะต้องนำเงินก้อนจาก PVD ไปเสียภาษีด้วย

แต่จะดีกว่ามั้ย ถ้าเรามีทางเลือกที่สามารถย้ายเงินออกจาก PVD โดยไม่ต้องเสียภาษี แถมยังได้ลงทุนให้เงินโตต่อเนื่อง และมีเงินใช้ในวัยเกษียณ

กองทุน RMF for PVD คืออะไร ?

คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่รับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพื่อรองรับเงินโอนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ของสมาชิก PVD เดิมเท่านั้น

ซึ่งการโอนย้าย PVD มายัง RMF for PVD เราจะยังคงสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่อไปได้ และไม่ต้องลงทุนเพิ่ม โดยมีเงื่อนไขเหมือนกับ PVD และ RMF ปกติ คือ ต้องลงทุนไว้อย่างน้อย 5 ปี (นับต่อเนื่องจากการเป็นสมาชิก PVD ที่โอนมา) และถอนการลงทุนเมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป จึงจะได้รับการยกเว้นภาษีที่เกิดจากกำไร (Capital Gain)

ข้อควรรู้ ก่อนโอนย้ายไปยัง RMF for PVD

• โอน PVD ไปยัง RMF for PVD ต่างบลจ. ได้ ไม่จำเป็นต้องโอนย้ายในบลจ. ที่เรามี PVD
• เมื่อโอนเงินไปยัง RMF for PVD แล้ว จะไม่สามารถย้ายเงินกลับมาที่ PVD ได้อีก
• สามารถโอนย้ายเข้ากองทุน RMF เฉพาะที่มีการระบุไว้ว่า “รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” เท่านั้น
• สามารถสับเปลี่ยนนโยบายและกองทุนที่รองรับ RMF for PVD อื่นได้ รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นได้ด้วย
• ไม่สามารถโอนย้าย RMF ธรรมดา มารวมกับ RMF for PVD ได้
• ไม่สามารถนำเงิน PVD ก้อนที่โอนมา RMF for PVD ไปใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษีได้

ข้อดี คือ

1. ได้ลงทุนต่อเนื่องจนถึงวัยเกษียณ มีนโยบายลงทุนหลายสินทรัพย์ให้เลือกตามที่ต้องการ 

2. ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเหมือนเดิม

3. ไม่ต้องเสียค่าธรรมการคงเงิน 500 บาท/ปี

4. ไม่มีค่าธรรมเนียมในการโอนย้าย

ข้อเสีย คือ

1. อาจมีขั้นตอนการโอนย้ายที่ยุ่งยาก ต้องติดต่อประสานงานทั้งบลจ. ต้นทางและปลายทาง

2. แม้จะมีกองทุนให้เลือกลงทุนหลากหลายนโยบาย แต่ก็ยังมีจำนวนกองทุนให้เราเลือกน้อยเมื่อเทียบกับกองทุนทั่วไป

สรุป

สำหรับคนที่สนใจย้ายเงินออกจาก PVD มากองทุน RMF for PVD สามารถติดต่อไปที่บลจ.ปลายทางก่อนได้เลย และทางบลจ.ก็จะแจ้งขั้นตอนการย้าย (แต่ละบลจ. อาจมีขั้นตอนที่ต่างกันเล็กน้อย)

หรือหากใครที่กำลังอยู่ในช่วงจะแจ้งลาออกจากที่ทำงานเดิมก็สามารถแจ้งความประสงค์กับฝ่าย HR ได้เลย เพื่อดำเนินการในขั้นถัดไป และควรจะรีบแจ้งกับทาง HR มิเช่นนั้นแล้ว หากทาง HR ทำเรื่องนำเงินออกจากกอง PVD จ่ายให้เราแล้ว จะไม่สามารถย้ายไปยัง RMF for PVD ได้ เพราะถือเป็นการนำเงินออกจาก PVD โดยสมบูรณ์แล้ว

ติดตาม #FinSpace เพิ่มเติมได้ที่

Instagram : https://bit.ly/3N3Yc5X

TikTok : https://bit.ly/3pAovpq

Twitter (x) : https://bit.ly/3Cp68Ll

Blockdit : https://bit.ly/3VM3HJr

Website : http://bit.ly/2lxvlhY